2021년 ISA 계좌로 국내주식을? 가입할까? 말까?(feat. ISA 중개형)

안녕하십니까?

김알뜰입니다.

 

오늘은 국내주식도 가능한 중개형 ISA를 추천하려고 합니다.

ISA(Individual Saving Account, 개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에 예금, 적금, 펀드 등 다양한 상품을 투자할 수 있도록 한 계좌를 말합니다. 2016년 정부가 서민의 재산 형성 도모를 위해 만들었습니다.

그냥 하라고 하면 안하겠죠? 그래서 비과세라는 혜택을 만들었습니다.

하지만 개정 전 ISA는 5년 의무가입기간, 국내주식 투자 불가 등의 이유로 서민들에게 소외받았습니다. 

 

그런데 2021년도에 ISA가 개정이 되었습니다!!

의무가입기간이 3년이고 또한 만기연장도 가능하고 국내주식도 가능해졌습니다. 이것을 중개형 ISA라고 합니다.

 

ISA의 운영방법에는 중개형, 신탁형, 일임형 3가지가 있습니다.

그중 중개형이 2021년 개정되면서 나온 것으로 예적금은 불가능하지만 국내주식을 투자할 수 있습니다.!

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자, 본격적으로 중개형 ISA 계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.

중개형 ISA는 국내 주식계좌처럼 증권사 앱을 통해 만들 수 있습니다. 그리고 ISA계좌에 투자금을 입금하고 원하는 금융상품을 매수하면 됩니다.

그리고 최소 3년이 지난 후, 자산이 어느 정도 원하는 만큼의 수익이 나오면 금융상품을 모두 매도해서 현금화시키고 계좌를 해지하면 됩니다.

그러면 그동안 수익과 손실이 발생하게 되고 순이익(수익-손실)이 발생하게 되는데 여기서 200만원까지는 비과세(일반형 ISA), 200만원 초과분에는 9.9% 세율이 적용됩니다. 서민형 ISA의 경우는 400만원까지 비과세가 적용됩니다.

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그렇다면 ISA 가입조건을 알아보도록 하겠습니다.

1. 19세 이상(그러나 15세 이상이고 근로소득이 있으면 가능)

2. 소득 유무 상관없음

3. 1인 1계좌만 가능

4. 금융소득 종합과세자는 불가능(금융소득 종합과세자란 이자와 배당이 연 2천만원 이상 해당하는 자)

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ISA의 종류는 서민형과 일반형 두 가지가 있습니다.

서민형은 근로소득이 5천만원 이하, 사업소득이 3천5백만원 이하만 가입이 가능하고 그 외는 일반형입니다.

서민형은 비과세 혜택이 400만원까지, 일반형은 200만원까지 입니다. 기회가 된다면 서민형으로 가입하는 게 무조건 유리하겠죠?

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중개형 ISA 가입 시 유의사항

1. 운용수수료(보수)가 존재합니다. (투자금액의 0~1% 수준이라고 합니다.)

=> 증권사에서 슬슬 출시하고 있으니 기다렸다가 이벤트, 조건을 비교해보고 가입하시기 바랍니다.

2. 계좌 내에 예수금 형태로 돈을 예치할 수 없다고 합니다. 무조건 특정 상품에 가입을 해야 합니다.

=> 증권사마다 다를 수도 있으니 증권사에 문의해보세요.

3. 만기가 되면 무조건 ISA 계좌가 자동 청산된다고 합니다. (만기시점에 내가 순이익이 마이너스면 손해)

=> 그러나 이번에 개정된 ISA는 만기가 연장 가능하다고 합니다. 만기를 넉넉하게 한 후 3년이 경과한 시점에 해지하면 세제혜택은 정상적으로 받을 수 있다고 합니다. 혹시 모르니 이점 또한 증권사에 문의해보세요.

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결론!

저는 중개형 ISA계좌를 개설하여 국내 주식을 하려고 합니다.

(단, 위의 중개형 ISA 가입 시 유의사항을 증권사에 문의해 확실히 답변을 얻고 난 후)